Quais são os principais tipos de investimentos? Conheça

Existem diversos tipos de investimentos no mercado financeiro, divididos em duas categorias: os de renda fixa e os de renda variável. No primeiro, o investidor tem conhecimento dos rendimentos que são prefixados, como poupança e tesouro Selic.

No segundo, os investimentos têm resultados incertos. Por exemplo, ao comprar ações, você não saberá o quanto elas poderão render, porque inúmeros fatores influenciam os juros.

Além disso, os investimentos dependerão de seu perfil de investidor, que pode ser conservador, moderado ou arrojado. Agora, para entender melhor sobre o tema e fazer as aplicações corretas, dê seguimento à leitura.

Por que investir meu dinheiro?

Às vezes, você se pergunta: por que eu vou investir meu dinheiro? Essa resposta é simples por vários motivos: para ter reserva de emergência ou de oportunidade, equilíbrio financeiro e diversificação de carteira.

Reserva de emergência

A reserva de emergência serve para que você possa pagar suas despesas por um período de seis meses a um ano, caso perca o emprego, tenha algum imprevisto de saúde ou outro motivo qualquer.

Geralmente, ela é feita baseada na renda fixa, tanto para questões pessoais quanto empresariais, pois o valor será preservado e a aplicação deverá ter critérios como baixa taxa de administração, liquidez imediata, pouco risco e ser indexada pelos Certificados de Depósitos Interbancários — CDI— ou Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo — IPCA.

Reserva de oportunidade

Na reserva de oportunidade, você guardará seu dinheiro para aproveitar as boas chances, como:

  • aplicar em investimentos que estão dando maior rentabilidade;
  • comprar um imóvel, um veículo ou outro tipo de produto que deseja.

No entanto, lembre-se de que deverá programar o resgate da aplicação conforme a mercadoria que queira adquirir. Dependendo de sua modalidade, se fizer antes do prazo perderá os juros.

Diversificação de investimentos

Também, poderá usar os investimentos para diversificar sua carteira, equilibrando entre as rendas fixas e variáveis, em que, de um lado, garante os juros e, de outro, pode arriscar um pouco em aplicações que tragam mais rentabilidade. Com isso, poderá atingir sua meta mais rapidamente.

Desse modo, comece a investir com pouco dinheiro para projetar seu futuro. Claro que isso vai requerer sacrifício, e o retorno não será do dia para a noite. Todavia, você se sentirá mais seguro financeiramente e aprenderá a cultura da preservação.

Quais os principais investimentos de renda fixa?

Para aqueles investidores que não desejam perder dinheiro, como dito anteriormente, a renda fixa é a mais indicada, mesmo tendo sofrido queda devido à redução da taxa Selic para 4,25% ao ano pelo Governo Federal. Logo, esse valor afeta a rentabilidade dos produtos financeiros, porém, você pode investir em diversas outras aplicações. Confira abaixo.

Caderneta de poupança

A caderneta de poupança é a aplicação mais conservadora de todas e não é atrativa em termos de rentabilidade. Inclusive, dependendo do período de inflação alta, pode ter juros nulos, mas é tradicional entre os brasileiros porque oferece comodidade e facilidade. Também é muito utilizada devido à falta de conhecimento da população sobre as alternativas de investimentos que proporcionam maiores lucros, com a mesma segurança.

Além da taxa baixa, a poupança tem outro inconveniente: faz o pagamento dos juros após 30 dias da data do depósito e, se for sacada antes do prazo de compensação, haverá perda do resultado. Por outro lado, ela tem as vantagens da segurança, da falta de limite mínimo para aplicação e, ainda, menores de idade podem investir dinheiro nela.

Tesouro direto

O tesouro direto tem ficado bem conhecido, pois é um programa do Governo Federal que proporciona às pessoas físicas negociar títulos públicos virtualmente de maneira simplificada.

É como se fizesse um empréstimo ao governo e ele desse a você um título de crédito com vencimento estipulado. Assim, ao chegar a data, o dinheiro será devolvido com juros, conforme determinado na época.

Além do mais, pode-se começar investindo a partir de R$ 30, pois existem muitas opções de títulos que variam de acordo com o tempo que deseja deixar seu capital rendendo. Parecido com a poupança, traz o benefício de taxa mais alta e resgate imediato quando precisar, sem perda de juros — o que não acontece com a aplicação anterior.

CDB

O certificado de depósito bancário (CDB) é um título emitido por bancos para captar recursos. Desse modo, você empresta seu dinheiro para eles por um certo tempo e, ao fim do período, o capital é devolvido com acréscimo de juros baseado no CDI. Assim, ao fazer esse investimento, ele será segurado pelo Fundo Garantidor de Créditos, que é o mesmo que protege a poupança.

Uma vez que comprar um CDB, caso aconteça algum problema financeiro com a instituição, o FGC garantirá o pagamento de uma parte ou do total da aplicação realizada até o valor de R$ 250 mil.

LCI e LCA

As letras de crédito imobiliário são um empréstimo que você faz para empresas financeiras com o objetivo de financiar o mercado de imóveis. Já as letras de crédito do agronegócio são títulos emitidos também por elas para subsidiar o setor agrícola.

Ambas possibilitam rendimentos maiores que os da poupança, não cobram o Imposto de Renda para pessoas físicas e têm a proteção do FGC. Sendo assim, o investidor poderá escolher qual delas tem maior rentabilidade para poder investir, mas terá de aguardar 90 dias para retirar o dinheiro.

LF

A letra financeira segue a mesma tendência da LCI e LCA, porém o valor mínimo é de R$ 150 mil. Entretanto, as instituições financeiras podem exigir um investimento maior, pois seu objetivo é obter recursos de longo prazo, uma vez que o tempo mínimo é de dois anos e sem condições de liquidez. Dessa maneira, só deverá ser retirado na data de vencimento.

Debêntures

As debêntures também são títulos, só que são emitidas por empresas para atrair recursos de médio e longo prazo para sociedades anônimas. Nestas, são acordados os prazos e taxas de juros maiores para a devolução do dinheiro. Com isso, o comprador pode ficar com o papel até ser reembolsado. É permitido que ele venda a outra pessoa, ou seja, que o converta em ações.

Contudo, elas trazem risco porque, se a empresa que vendeu o título não puder pagar a dívida, não terá o FGC para se responsabilizar pelo seu investimento. Consequentemente, para reduzir esse problema, as agências de risco dão notas a essas organizações como forma de garantir o recebimento.

Quais são os principais investimentos de renda variável?

Em oposição à renda fixa, a renda variável possibilita uma rentabilidade maior, devido aos riscos que as aplicações oferecem. Veja os tipos de investimentos dessa categoria.

FII

Os fundos de investimento imobiliário (FII) permitem que o investidor compre cotas dessa aplicação como se fosse um pedaço de um imóvel ou de uma carteira diversificada dele, visto que não precisará imobilizar milhares de reais nem lidar com inquilinos. Com uma determinada quantia, terá acesso a empreendimentos comerciais, residenciais, rurais, urbanos, construídos ou em construção, tudo de alta qualidade.

Afinal, existem gestores especializados em fazer o acompanhamento desses patrimônios e do mercado. Desse modo, com os resultados, realizam a alocação necessária para o fundo ter mais rentabilidade. Sendo assim, os FII compram imóveis com bom potencial para que gerem renda por meio da locação, como também buscam obter lucros com a valorização deles.

Os FII são mais estáveis, porque parte deles é oriunda da renda fixa, proporcionando rendimentos desses ativos e da valorização das cotas. Esses fundos são parecidos, como na compra de ações, até porque eles são listados na Bolsa de Valores como “um papel”.

Ações

Dentro da renda variável, as ações são os investimentos mais conhecidos, devido ao fato de o pagamento de dividendos estar atrelado aos desempenhos financeiros das organizações. Dessa maneira, entenda que uma ação é a fração de uma empresa de capital aberto que você pode comprar, visto que ela vende seus papéis para angariar recursos que visem desenvolver projetos para seu crescimento.

No entanto, essas partes que são colocadas à venda são negociadas na Bolsa de Valores com confiabilidade e transparência. Assim, quem comprou se torna acionista daquela determinada empresa e terá participação, conforme a quantidade adquirida.

Todavia, o valor desse investimento é definido de acordo com a movimentação do mercado. Logo, você poderá investir em ações de uma empresa por um preço X e vender por um valor maior ou menor. Portanto, se existem muitos investidores comprando um papel, o preço dele subirá, porém, se for ao contrário, pessoas querendo vendê-lo, o preço cairá.

Essa oscilação dos valores é uma constante diária, por esse motivo é indicado que as ações sejam adquiridas como investimentos de longo prazo, já que a curto prazo apresentam risco de perda elevado. Até porque o ideal é que se invistam montantes acima de mil reais. Além disso, deve-se considerar a taxa de administração e carregamento. Em compensação, oferecem alto retorno a médio e longo prazo.

Fundos de Investimentos

O Fundo de Investimentos é a reunião do capital de diversas pessoas que será aplicado em um investimento. Ele é uma boa opção para quem não tem tempo de operar no mercado financeiro. Assim, você colocará seu dinheiro na responsabilidade de um gestor do fundo que realizará as aplicações diversificando a carteira e monitorando o mercado.

O gestor selecionará diversos investimentos que gerem lucro para todos. Após, os lucros são divididos segundo as cotas de cada um. Entre os fundos mais conhecidos, estão os de ações, cambiais e imobiliários.

Fundos multimercados

Nos fundos multimercados, há uma gama de diferentes tipos de ativos: ações, investimentos em renda fixa, derivativos, moedas estrangeiras, commodities e muitos outros. Contudo, os valores são administrados pelas corretoras, que criam estratégias para terem o melhor rendimento para o investidor, com baixo risco.

Derivativos

Os derivativos são aplicações que derivam e dependem de outros ativos como café, ouro, commodities, ações, taxas de juros, câmbios e outros mais. Por ser mais complexo, esse investimento é indicado para investidores mais arrojados, já que demanda conhecimento — um derivativo pode vir de outro derivativo, ou seja, ele depende de outro ativo para operar no mercado financeiro.

Por exemplo, em commodities como o petróleo, na prática, seu valor atual se torna referência para o mercado futuro desse produto. Logo, o investidor, ao aplicar nele, já prevê até que preço poderá chegar daqui a um tempo. Afinal, teve como base o custo vigente, mas essa aplicação requer contrato na Bolsa.

Sendo assim, o investidor consegue ganhar com a variação positiva e perde com a negativa, ou seja, se o petróleo estava desvalorizado no mercado à vista, pode investir no mercado futuro para compensar a perda.

Outra sugestão é quanto ao ouro, que funciona à parte das outras aplicações de renda variável. Nesse caso, geralmente, as pessoas fazem esse investimento para se proteger das crises econômicas, quando acontece uma desvalorização da moeda nacional, já que o ouro não sofre pressão por ser precioso e escasso.

Moedas

Nessa modalidade de renda variável, os investidores compram uma moeda estrangeira, como dólar, euro e iene, e esperam sua valorização no futuro. Entretanto, a variação depende da balança comercial, fluxo de capitais no país emissor da moeda e outras particularidades, por isso, elas oscilam mais que as ações. Consequentemente, seus riscos são bem maiores, gerando grandes prejuízos por causa da alta volatilidade, porém, bons lucros podem ser obtidos se souber operar com esse tipo de investimento.

ETF

O Exchange Traded Fund (ETF) é uma cesta de ativos com rendimento por meio de um índice, listado na Bolsa de Valores de São Paulo. Outro detalhe é que esses investimentos são feitos por meio de cotas. Vamos exemplificar para que você compreenda melhor: suponha que comprou ações do Itaú sozinho e terá que administrar do seu jeito, acompanhando os resultados, escolhendo o melhor momento para vender e demais decisões.

Se tivesse investido em ETF, seguiria apenas o desempenho dos investimentos pelo índice de referência proporcionado pela Ibovespa. Entretanto, quem faria a administração da aplicação seria o gestor do fundo, decidindo o que comprar ou vender. Apesar disso, há o inconveniente de que não poderia escolher os investimentos desse fundo.

Commodities

O Brasil produz e exporta commodities (insumos “in natura”); desse jeito, o mercado de negociação é intenso e proporciona muitas oportunidades para os investidores, que são pessoas físicas. Assim, as principais aplicações são as agrícolas e os minerais, como soja, trigo, laranja, petróleo e minério de ferro. Todas essas podem ser produzidas e processadas em grande escala, além de estocadas por um tempo maior sem perder a qualidade.

Assim, elas têm alta importância para a economia brasileira e são indispensáveis para a sobrevivência e o desenvolvimento de todos os países. Por isso, as negociações são feitas no mundo todo de maneira estrutura e organizada, por meio das Bolsas de Valores. Consequentemente, os preços sofrem oscilações, de acordo com a oferta e a procura.

Diante disso, as operações são realizadas sob a forma de contratos no mercado futuro, que no Brasil compreende a B3. Então, ao negociar uma commoditie de soja para uma data ou preço, isso não quer dizer que o investidor receberá o produto no prazo determinado. E, sim, que terá o valor quando esse for atingido, ou, também, poderá optar em vender o contrato para outro investidor.

Em razão disso, busque informações e analise cada detalhe para se certificar de que está dentro do seu planejamento o investimento que pretende fazer. Além disso, ouça a opinião de especialistas que entendem sobre o mercado, para que possa fazer aplicações assertivas e obter bons lucros.

Como escolher os melhores?

Depois de conhecer as dicas abaixo, ficará mais fácil escolher o que é melhor para que seu dinheiro se multiplique. Confira!

Perfil de investidor

Como já dissemos, é essencial conhecer seu perfil de investidor para saber em qual investimento deverá aplicar seu dinheiro e o quanto de risco estará disposto a correr. Assim, se você é conservador, o indicado é investir em renda fixa, como poupança, CDB de bancos e fundos indexados ao CDI. Agora, se é moderado, pode aplicar seu capital em CDI e fundos imobiliários para ter mais rentabilidade. Já os arrojados devem apostar na renda variável, como as ações e fundos que rendem mais que o Ibovespa.

Contudo, para descobrir seu perfil, é necessário que comece a investir. Uma dica é iniciar com aplicações conservadoras para que se acostume com as plataformas de investimentos e vá adquirindo conhecimento gradativamente. Logo, tenha tempo e paciência como seus aliados para que consiga bons rendimentos.

Riscos

Todo investimento traz riscos, por menor que ele seja, mas isso não deve paralisar sua vontade de investir. Há títulos no mercado financeiro que são seguros e outros mais arriscados, o importante é saber em qual aplicar.

Por exemplo, lembre-se de que a FGC traz proteção a investimentos de até R$ 250 mil por CPF e por grupo financeiro, caso a empresa em que investiu entre em falência. Todavia, existem aquelas aplicações que não têm essa garantia, porém também são seguras por receberem notas de instituições sérias, reforçando que são boas pagadoras.

Outra situação que reduz os riscos é quanto à necessidade de uso daquele dinheiro que está investindo. Dessa maneira, se já tiver uma reserva de emergência e não precisará dela tão cedo, conseguirá investimentos que darão mais juros. Por outro lado, se for usar a quantia antes da data de vencimento, opte por aplicações de liquidez diária e que possam ser retiradas a qualquer hora em que necessitar.

Diversificar a carteira de investimentos

Para ter uma carteira de investimentos diversificada, é fundamental que ela esteja alinhada ao seu perfil de investidor e aos seus objetivos, uma vez que a diversificação ajudará a reduzir os riscos e a rentabilizar as aplicações, considerando os movimentos da economia. Sendo assim, busque por ativos variados e diferentes entre si; se alguns não renderem muito, outros darão mais resultados.

Rentabilidade

Conheça as dinâmicas de remuneração dos inúmeros tipos de ativos de renda fixa e variável.

Renda fixa

Pense que, quando comprar um ativo de renda fixa, estará emprestando dinheiro para um banco ou instituição financeira, pública ou privada e com taxa de juros conhecida, pois foram os valores oferecidos pelo emissor do título. Consequentemente, você receberá o montante no vencimento da modalidade da aplicação, que pode ser caderneta de poupança, CDB, LCI, LCA, debêntures, títulos do tesouro e outros.

No entanto, as remunerações podem ser prefixadas, em que a taxa de remuneração é pré-definida como do CDB, pós-fixada ,em que os títulos são dependentes de algum indexador do mercado, por exemplo, o tesouro Selic, que necessita da taxa Selic, e os híbridos, que unem a taxa fixa com um indicador, como a NTN-B, um título do tesouro que paga o IPCA e, ainda, os juros.

Renda variável

Nesse caso, o investidor não sabe a rentabilidade da aplicação devido aos preços dos ativos que flutuam no mercado. Por isso, esses investimentos são mais arriscados. Entre eles, estão os fundos de ações e de investimentos imobiliários, moedas, imóveis, commodities e derivativos.

Objetivos

Escreva em um papel ou no computador o que deseja conquistar na vida: isso será o valor do seu investimento. Então, faça um planejamento para daqui a um ano e vá aumentando até pensar em sua aposentadoria. Não se importe com o tamanho de seus sonhos, o fundamental é saber o que é prioritário para que você comece a investir neles.

Liquidez do investimento

Avaliar a liquidez do investimento é essencial para determinar em qual ativo investirá seu dinheiro. Por exemplo, uma casa demora mais tempo para ser vendida do que uma moto. O mesmo acontece com as aplicações, como o tesouro direto, que tem alta liquidez e pode ser resgatado no mesmo dia. Em contrapartida, uma LCI, LCA ou outro título de renda fixa com prazo de vencimento tem baixa liquidez, porque tem que esperar o prazo estipulado para reaver o dinheiro investido.

Conclusão, os diversos tipos de investimentos podem ser bastante atrativos para seu dinheiro se multiplicar. Logo, priorize bons ativos e faça investimentos a médio e longo prazo para que obtenha mais rentabilidade. Também, evite fazer especulações, porque a Bolsa de Valores não é uma casa de jogos. Então, comece agora e invista corretamente.

Aprendeu bastante sobre tipos de investimentos? Aproveite e compartilhe esse conhecimento com mais pessoas em suas redes sociais.